Planificación Patrimonial

Muchas personas creen que la planificación patrimonial sólo es para aquellas personas adineradas que tienen planes complejos para transferir su dinero a sus herederos, o para personas que están muy enfermas y contemplan su muerte. Esto simplemente no es cierto. La planificación patrimonial es para cada esposo, esposa, madre, padre, abuelo, propietario de negocio o cualquier persona que tenga un ser querido, y esté preocupado por su propio bienestar y el bienestar de sus hijos o familia, o para cualquier persona que busque marcar la diferencia en la vida de otros después de partir. 

La planificación patrimonial no se trata solo de obtener un conjunto de documentos. Se trata de tomar una serie de decisiones informadas y llevar a cabo una serie de acciones consideradas, todas diseñadas para asegurar que en caso de tu muerte o discapacidad, las cosas se desarrollen de la manera que hubieras esperado, con la menor interrupción posible y con una mínima o ninguna intervención judicial.

Si tienes hijos que dependen de ti para su cuidado, debes establecer un Plan de Emergencia para Niños para nombrar tanto a tutores a corto plazo como a largo plazo, y debes designar un "padre financiero" que pueda supervisar la administración de cualquier activo que dejes hasta que tus hijos sean lo suficientemente maduros como para asumir este importante papel.

Si tienes bienes, la planificación patrimonial implica examinar cómo preservar y proteger mejor esos bienes de impuestos sobre el patrimonio, futuros acreedores y demandas legales, e incluso de posibles divorcios posteriores de tus hijos. Si tienes deseos particulares o preocupaciones religiosas sobre cuestiones relacionadas con la atención médica, incluido el cuidado al final de la vida o la donación de órganos, la planificación patrimonial puede y debe incluir una forma de asegurarse de que esos deseos sean conocidos y respetados.

La planificación patrimonial integral siempre debe incluir una transición fácil para la gestión de tus bienes en caso de discapacidad o muerte, para que tu patrimonio pueda seguir funcionando sin necesidad de intervención judicial. En El Carrito Rojo, nos enorgullece servir como tu asesor de confianza en planificación patrimonial. Te guiaremos en las decisiones que necesitas tomar para crear un plan patrimonial diseñado específicamente para tus necesidades. Y nos aseguraremos de que hayas tomado los pasos necesarios para garantizar que tu plan funcione cuando llegue el momento. Por ejemplo, nos aseguramos de que, si hemos establecido un fideicomiso revocable, esté financiado adecuadamente y de que hayas coordinado cualquier designación de beneficiario en cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida con el resto de tu plan patrimonial. Tu plan patrimonial integral puede incluir los siguientes instrumentos legales:

• Fideicomisos Revocables en Vida
• Testamentos
• Plan de Emergencia para Niños
• Poderes de Atención Médica
• Poderes de Representación Financiera
• Testamentos en Vida Anticipados ("Testamentos en Vida")
• Autorizaciones de HIPAA

Plan de Emergencia para Niños

Si eres padre o madre de hijos menores de edad, es imperativo que tu plan patrimonial incluya documentos y un proceso que garantice que tus hijos serán cuidados por las personas que deseas, de la manera que deseas, en caso de que algo te suceda.

En El Carrito Rojo, incluimos un Plan de Emergencia para Niños integral como parte de todos nuestros planes patrimoniales para padres con hijos menores de edad o dependientes con necesidades especiales. Un Plan de Emergencia para Niños es un conjunto de instrucciones, documentos legales e incluso una tarjeta de emergencia para tu billetera, todo lo cual necesitas tener si tienes hijos en casa que dependen de ti para su bienestar y cuidado.

Si sufres un accidente, tu Plan de Emergencia para Niños se asegurará de que tus hijos nunca sean entregados ni a los Servicios de Protección Infantil ni al cuidado de cualquier persona que no desees, ni siquiera temporalmente, porque la policía tendrá instrucciones claras de tu parte y acceso fácil a documentación legal en la que puedan confiar para el cuidado inmediato de tus hijos. Y tu Plan de Emergencia para Niños garantizará que tus hijos sean criados por las personas que tú elijas, no por alguien designado por un juez que no te conoce.

Planificación para Necesidades Especiales

Si tienes un dependiente con necesidades especiales, ya sea un hijo, hermano o padre, debes incorporar la planificación para necesidades especiales en tu plan patrimonial, ya que es posible que esta persona nunca sea autosuficiente y necesite asistencia financiera y custodial mucho después de que tú te hayas ido. Además, proporcionar una herencia tradicional a esta persona podría poner en peligro su elegibilidad para recibir beneficios gubernamentales.

En El Carrito Rojo, podemos ayudarte a planificar la seguridad futura de tu ser querido con necesidades especiales al ayudarte a establecer un Fideicomiso para Necesidades Especiales. Esta es la forma más confiable de asegurar que tu herencia y obsequios beneficien a tu dependiente con necesidades especiales, sin poner en riesgo sus beneficios gubernamentales.

Sucesión Empresarial

Después de que te hayas ido (o en caso de incapacidad), tus seres queridos (familia, socio, clientes, proveedores y otros) te extrañarán profundamente, y tu empresa necesita poder continuar para apoyarlos.

Dejarás a tus seres queridos con un legado que sea significativo, fácil de administrar (o vender) y que les siga brindando apoyo, o los dejarás con un gran lío que resolver. Como empresario, este puede ser el tema más importante que debes considerar en cuanto al bienestar de todo lo que más te importa: tu trabajo y tu familia.

Sin embargo, una y otra vez, este tema es pasado por alto tanto por los propietarios de negocios como por los abogados de empresas que asesoran a sus clientes propietarios de negocios. Aquí no es así. Será una conversación continua a lo largo de la vida de tu negocio: ¿qué podemos hacer hoy para garantizar que tu negocio pueda y siga prosperando, ya sea que estés de vacaciones, tomando un descanso de salud, después de haberlo vendido o cuando lo transfieras s a tus seres queridos después de tu partida?

Además, a través de nuestro proceso de legado único, nos aseguraremos de que dejes a tus seres queridos una expresión tangible de tu amor por ellos, mucho más allá de tu dinero o incluso de tu negocio.

Si esto te interesa, por favor, pregúntanos más al respecto cuando vengas a reunirte con nosotros para una Auditoría de la Fundación LIFT de tu empresa existente o una Sesión de Empresa Emergente LIFT para una empresa que aún no ha comenzado.

Mantenimiento del Plan Patrimonial

En El Carrito Rojo, no creemos que la planificación patrimonial sea algo que puedas hacer una vez y luego tachar de tu lista para el resto de tu vida. En cambio, creemos que tu plan patrimonial es un proceso continuo que debe ser revisado y perfeccionado de forma regular para tener en cuenta los cambios inevitables en tu familia, tus bienes y la ley. Es por eso que todos nuestros planes incluyen una revisión gratuita al menos una vez cada tres años.

Dejar un Legado: más que solo dinero

Después de que te hayas ido, tus seres queridos te extrañarán profundamente. Anhelarán tus palabras de consejo y preocupación. Volver a escuchar tu voz sería un regalo invaluable.

A través de nuestro proceso de legado único, puedes brindar a tus seres queridos el regalo más preciado: una expresión duradera de tu amor. ¿Qué podría ser más valioso?

En El Carrito Rojo, creemos que la planificación patrimonial no se trata solo de transferir tus activos financieros y pertenencias personales. También se trata de capturar y transmitir tus valiosos regalos intangibles: quién eres y lo que es importante para ti, tus valores, ideas, historias y experiencias.

Hace varios años, mi buen amigo de la universidad falleció. Me había dejado un mensaje de voz en mi teléfono celular y durante años después de su muerte, lo escuchaba de vez en cuando y me negaba a borrarlo. Hasta el día en que cambié de compañía telefónica y luego me di cuenta de que el mensaje había desaparecido. ¿Cuánto valorarían tus hijos o tu familia una grabación tuya diciéndoles lo que amas de ellos, tus esperanzas para ellos y cuáles son las lecciones de vida más importantes para ti?

Pocas personas graban un mensaje como este. Nos dejamos llevar por el día a día de nuestras vidas y parece que dejar un legado pasa a un segundo plano. Es por eso que en El Carrito Rojo, lo incluimos como parte de nuestra planificación para cada cliente.

Te ayudamos a capturar y transmitir más que solo tu dinero: tus bienes intelectuales, espirituales y humanos, quién eres y lo que es importante para ti.